Raport eksperta

Data werdyktu: 10.08.2022 09:28

Nie jest prawdą, że za sprawą unijnej dyrektywy BRRD Polacy stracą dostęp do środków bankowych. Weryfikowany materiał to wpis z Twittera, do którego dołączono filmik pochodzący z serwisu Tik Tok. Jego bohater straszy dyrektywą unijną BRRD, przez którą, jak twierdzi, Polacy mają stracić możliwość wypłacania swoich środków z banku. Żeby wzmocnić sensacyjny przekaz, przywołuje przykład Chin i interwencji tamtejszej policji. O to, czy grozi nam scenariusz nakreślony przez autora zgłoszonego wpisu i filmiku, zapytaliśmy Komisję Nadzoru Finansowego (KNF). Oto, co czytamy w odpowiedzi: „Nieprawdą jest, że dyrektywa BRRD osłabia pozycję deponentów (posiadaczy depozytów) czy innych wierzycieli banku. Wręcz przeciwnie: naczelną zasadą zawartą w BRRD jest zasada no creditor worse off. Oznacza to, że zastosowanie BRRD nie może pogorszyć sytuacji żadnego z wierzycieli. Jeśli chodzi o pozostałych klientów banków, BRRD w ich interesie hołduje zasadzie utrzymania ciągłości funkcji krytycznych banku, czyli np. kredytowania ważnych działów gospodarki. BRRD jest sprawdzonym mechanizmem/regulacją zwiększającą stabilność systemu finansowanego w UE, w szczególności z punktu widzenia bezpieczeństwa klientów banków” – napisał Jacek Barszczewski, dyrektor Departamentu Komunikacji Społecznej KNF. Dodał też że, „porównywanie zaś sytuacji banków z Chin i Polski pod każdym względem – regulacyjnym czy warunków gospodarczych, w jakich działają, jest zdecydowanym nadużyciem”. Warto wspomnieć, że dyrektywa BRRD (Bank Recovery and Resolution Directive), o której wspomina się w nagraniu, to efekt wniosków wyciągniętych po kryzysie finansowym z 2007 roku. Ówczesna sytuacja obnażyła główne słabości światowych systemów finansowych, w tym zagrożenie dla stabilności finansowej ze strony banków, które były zbyt duże, połączone i złożone, aby można je było zamknąć lub ogłosić bankructwo. „W efekcie wiele banków uratowano dzięki pomocy publicznej, pozwalającej na nieprzerwane świadczenie ich usług, ale skutecznie przenoszącej (większość) ich strat na podatników, a nie na właścicieli banków czy inwestorów. Dyrektywa w sprawie naprawy i restrukturyzacji oraz uporządkowanej likwidacji banków (BRRD) stała się jednym z najważniejszych elementów składowych unii bankowej. BRRD jest wynikiem długiego procesu negocjacji” – czytamy w wyjaśnieniu, na czym polega wspomniana dyrektywa i jakie są jej konsekwencje dla poszczególnych państw zawartym w przewodniku „Zrozumienie naprawy i restrukturyzacji oraz uporządkowanej likwidacji banków w UE” (link do całości w źródłach pod raportem). Jak z kolei informuje na stronie internetowej Europejski Urzędu Nadzory Bankowego (European Banking Authority, EBA), którego celem jest ochrona interesu publicznego – „ostatecznym celem ram BRRD jest zwiększenie stabilności finansowej, ograniczenie pokusy nadużycia, ochrona deponentów i kluczowych usług finansowych, zaoszczędzenie pieniędzy publicznych i zapewnienie sprawnego funkcjonowania rynku wewnętrznego usług finansowych”. „Zgodnie z dyrektywą w sprawie naprawy oraz restrukturyzacji i uporządkowanej likwidacji banków (BRRD) w sprawie zapobiegania kryzysom, zarządzania nimi i ich rozwiązywania, EBA jest upoważniony do opracowania szerokiego zakresu standardów technicznych, wytycznych i raportów w celu zapewnienia skutecznych i spójnych procedur w całej Unii, w szczególności w odniesieniu do transgranicznych instytucji finansowych – czytamy na stronie instytucji. „Zadaniem BRRD jest dopilnowanie, by upadające banki były restrukturyzowane i likwidowane w sposób uporządkowany bez zaburzeń funkcjonowania systemu finansowego ani gospodarki realnej, przy jednoczesnej minimalizacji kosztów obciążających podatników” – wyjaśniono z kolei na stronie Jednolitej Rady Restrukturyzacyjnej (SRB).

Żródła

odpowiedź e-mail otrzymana od Jacka Barszczewskiego, dyrektora Departamentu Komunikacji Społecznej Komisji Nadzoru Finansowego otrzymana 04.08.2022 https://www.eba.europa.eu/regulation-and-policy/recovery-and-resolution https://eur-lex.europa.eu/legal-content/PL/TXT/?uri=celex%3A32014L0059 https://openknowledge.worldbank.org/handle/10986/25974 https://www.srb.europa.eu/system/files/media/document/2018%20resolution%20Q%26A%20%28PL%29.pdf